AI财富自由财务规划师

背景

小王月收入2万元，月支出约1.2万元，有10万元储蓄，投资经验为新手，风险承受能力中等。他希望在50岁实现财务自由。

问题

不清楚每月需要存多少钱、如何投资，才能在22年后积累足够的被动收入覆盖生活开支。

如何使用

在工具中输入当前年龄28岁、目标退休年龄50岁、年收入24万、月支出1.2万、当前储蓄10万，并选择投资经验为“新手”、风险承受能力为“稳健型”。

结果

工具生成了一份规划，建议他将储蓄率提升至40%，并采用“核心-卫星”资产配置策略（核心部分为指数基金定投，卫星部分配置少量行业基金），预计在50岁时可积累约500万元金融资产，通过4%的提取率获得约20万元年被动收入。

背景

李女士40岁，家庭年收入50万元，年支出30万元，现有储蓄80万元。她有两个核心目标：10年后为孩子准备200万元教育金，以及20年后退休时拥有每月2万元的被动收入。

问题

需要同时为两个长期大额支出目标进行储蓄和投资，担心资金分配不合理或风险过高。

如何使用

输入当前年龄40岁、目标退休年龄60岁、年收入50万、月支出2.5万、当前储蓄80万，选择投资经验为“中级”、风险承受能力为“稳健型”，并在财务目标中详细描述“10年后200万教育金”和“60岁后月入2万”的需求。

结果

规划方案建议将80万储蓄按6:4比例分别设立教育金专户和养老专户。教育金账户采用偏债混合型基金组合，追求稳健增值；养老账户则配置更多权益类资产以追求长期增长。方案还提供了未来每年的储蓄再平衡建议。