无账户个人理财情景模拟器

输入年龄、收入、支出、房租、贷款、投资组合与退休缴存，选择假设情景（升职、失业空窗、新生儿、提前退休），得到完整图景：30 年净资产预测经种子化蒙特卡洛模拟（默认 1000 次，按股票/债券配置混合对数正态实际收益——股票均值 7%/波动率 17%、债券 2.5%/6% 的历史实际锚点），报告中位数与 10–90 百分位区间。税务引擎使用 2026 年真实数字：单身与已婚合并申报的七档联邦税级、16,100/32,200 美元标准扣除、6.2% 社保税至 184,500 美元工资基数、1.45% Medicare 加 0.9% 附加税，州税以可调平率占位。401(k) 卡片展示你的缴存是否吃满雇主匹配、每年少拿多少钱。Roth 转换阶梯卡片在提前退休的空窗年填满 12% 税级来计算转换规模，遵守 5 年熟化规则与 73 岁 RMD。买房 vs 租房平衡点与再融资平衡点（过户费 ÷ 月供节省）一并给出。固定种子保证相同输入重放相同预测；结果是规划估算而非税务建议。