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Workflow Playbook
Verknüpfen Sie Einkommen, Vermögen, Sparrate und Renditeannahmen zu einem überprüfbaren Ruhestandsszenario.
Themen
Rechnen Sie Einkommen auf den Budgetzeitraum um und trennen Sie Vermögen, Schulden und Güter mit möglichem Wertverlust. So entsteht eine Ausgangslage, die bei Änderungen aktualisiert werden kann.
Berechnen Sie eine tragfähige regelmäßige Rate und dokumentieren Sie Annahmen auf Jahresbasis. CAGR beschreibt Vergangenes; Dividenden- und Anleiheberechnungen erklären Ertragsanteile, garantieren aber nichts.
Testen Sie dasselbe Szenario mit Inflation, Ausgaben, Ruhestandsalter und Lebenserwartung. Eine Lücke macht sichtbar, ob Rate, Termin, Ausgaben oder Renditeannahme angepasst werden muss.
Workflow-Leitfaden
Rechnen Sie das Einkommen auf Monats- oder Jahresbasis um, erfassen Sie Vermögen und Schulden und passen Sie langlebige Güter an, wenn ihr Buchwert den Plan beeinflusst.
Berechnen Sie die nötige Rate für das Zielkapital oder die zusätzliche Zeit bei festem Monatsbetrag.
Projizieren Sie regelmäßige Einzahlungen, vergleichen Sie realisiertes CAGR mit der Szenariorate und prüfen Sie Dividenden und Anleihen getrennt vom Gesamtpfad.
Übernehmen Sie Kapital und Rate in Anspar- und inflationsbereinigte Entnahmephase; ändern Sie bei einer Lücke Rate, Termin, Ausgaben oder Annahmen.
Nutzen Sie normalisiertes Nettoeinkommen, Schulden und notwendige Ausgaben statt eines einmaligen Überschusses.
Vergleichen Sie einen konservativen Basisfall mit benannten Alternativen und trennen Sie Ertrag von Gesamtrendite.
Prüfen Sie Entnahmen, Inflation und Lebenserwartung; ein Endwert der Ansparphase genügt nicht.