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Workflow Playbook
Transformez revenus, patrimoine, capacité d'épargne et hypothèses de rendement en scénario de retraite révisable.
Dossiers
Ramenez les revenus à la période du budget, recensez actifs et passifs et isolez les biens susceptibles de perdre de la valeur. Le plan repose alors sur un bilan que vous pourrez mettre à jour.
Calculez un versement récurrent soutenable et exprimez les hypothèses sur une base annuelle. Le CAGR résume un passé; les calculs de dividendes et d'obligations expliquent le revenu sans garantir l'avenir.
Testez le scénario avec inflation, dépenses, âge de départ et longévité. Un déficit rend le compromis visible et indique quel levier revoir.
Guide de workflow
Convertissez le salaire sur une base mensuelle ou annuelle, listez actifs et passifs, puis ajustez les biens durables lorsque leur valeur comptable pèse sur le plan.
Résolvez la contribution nécessaire au capital cible, ou le temps supplémentaire requis si le versement mensuel est fixe.
Projetez les versements, comparez un CAGR réalisé au taux du scénario et contrôlez séparément dividendes et obligations.
Intégrez capital et versements dans l'accumulation puis les retraits indexés sur l'inflation; ajustez contribution, date, dépense ou hypothèse en cas de manque.
Partez du revenu net normalisé, des dettes et des dépenses essentielles, pas d'un excédent exceptionnel.
Comparez un scénario prudent à des variantes nommées et distinguez revenu et rendement total.
Testez retraits, inflation et longévité; un solde à la fin de l'accumulation ne suffit pas.